Anti-Money Laundering (AML) Policy

Компания: ТОО «Clarion» (Oplatum)
Область действия: Республика Казахстан, Российская Федерация, международные рынки

1. Введение

Настоящая политика разработана для ТОО «Clarion», зарегистрированной в Республике Казахстан, осуществляющей деятельность в Российской Федерации и на международных рынках.

Цель политики:

  • противодействие легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (AML/CFT)
  • соблюдение законодательства Казахстана, Российской Федерации и международных стандартов (FATF, ЕС, OFAC)
  • минимизация репутационных, финансовых и юридических рисков компании

2. Нормативная база

  • Закон РК «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»
  • Федеральный закон РФ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (ссылка)
  • Международные стандарты FATF (https://www.fatf-gafi.org/)
  • Рекомендации ЕС и OFAC (https://home.treasury.gov/.../sanctions-programs-and-information)
  • Внутренние процедуры AML/CFT компании

3. Определения

Клиент — юридическое или физическое лицо, использующее Сервис для приёма платежей на своих ресурсах.
Плательщик — физическое лицо, осуществляющее оплату на ресурсах Клиента через Сервис.
Сервис — услуги Компании по приёму платежей и осуществлению выплат, доступные через API и веб-интерфейс.
AML Officer — сотрудник Компании, ответственный за реализацию политики AML/CFT, мониторинг транзакций и взаимодействие с регуляторами.

4. Клиенты и область применения

4.1. Клиентами компании могут быть:

  • Физические лица, достигшие 18 лет
  • Юридические лица и индивидуальные предприниматели

4.2. Политика применяется ко всем Клиентам и транзакциям, совершаемым через платёжные решения компании.

4.3. Категории риска Клиентов:

  • Высокий риск: новые Клиенты, крупные компании, Клиенты из юрисдикций с повышенной вероятностью финансовых преступлений
  • Средний риск: проверенные компании с регулярными объёмами платежей
  • Низкий риск: проверенные компании из юрисдикций с низким риском, с долгой историей работы через Сервис

5. Идентификация и проверка Клиентов (KYC)

5.1. Для физических лиц:

  • Паспорт/ID
  • Подтверждение возраста
  • Проверка по международным санкционным и черным спискам (OFAC, ЕС, FATF)

5.2. Для юридических лиц:

  • Учредительные документы
  • Сведения о бенефициарных владельцах
  • Проверка по санкционным спискам
  • Анализ структуры компании для выявления аффилированных лиц и возможных рисков

5.3. Risk-based approach:

  • Усиленные процедуры KYC для Клиентов высокого риска
  • Стандартные процедуры KYC для Клиентов среднего и низкого риска

6. Мониторинг транзакций Плательщиков

  • Компания отслеживает все транзакции Плательщиков для выявления подозрительных операций
  • Признаки подозрительных операций Плательщиков:
    • Резкое увеличение объёмов платежей
    • Дробление крупных сумм на мелкие транзакции
    • Проведение операций с MCC-кодами повышенного риска
    • Транзакции с контрагентами из стран под санкциями или в списках FATF
    • Необычные схемы платежей, не соответствующие профилю Клиента
    • Использование подставных лиц или поддельной документации

7. Эскалация подозрительных операций

  • В случае выявления подозрительных транзакций:
    • Транзакция может быть приостановлена
    • Данные направляются AML Officer
    • AML Officer оценивает риск и решает о необходимости уведомления регуляторов РФ, РК или международных органов
  • Эскалация по уровню риска:
    • Высокий риск: немедленное уведомление AML Officer
    • Средний риск: анализ в течение 24 часов
    • Низкий риск: регулярный мониторинг
  • Отчётность:
    • AML Officer направляет отчёты в уполномоченные органы РФ и РК, а также международные органы по необходимости
    • Сохраняются записи о транзакциях и мерах по эскалации не менее 5 лет

8. Ответственность и роли

  • AML Officer:
    • реализация политики AML/CFT
    • мониторинг транзакций
    • анализ подозрительных операций
    • взаимодействие с регуляторами
    • ведение внутренней отчетности
  • Сотрудники:
    • соблюдать положения политики
    • сообщать AML Officer о подозрительных операциях
    • проходить регулярное обучение по AML/CFT

9. Хранение данных

  • Документы и данные, полученные при KYC Клиентов и мониторинге Плательщиков, хранятся не менее 5 лет после прекращения отношений с Клиентом
  • Доступ к данным ограничен и контролируется внутренними процедурами компании

10. Обучение сотрудников

  • Регулярное обучение сотрудников по AML/CFT:
    • изменения законодательства РФ, РК и международных стандартов
    • выявление признаков подозрительных транзакций
    • практика мониторинга и отчетности
  • Новые сотрудники проходят обязательный вводный курс AML/CFT

11. Санкционные списки и международные проверки

  • Проверка Клиентов и транзакций Плательщиков осуществляется по:
    • OFAC (ссылка)
    • санкционным спискам ЕС
    • базам FATF (ссылка)
    • внутренним «черным спискам» компании
  • Любые транзакции или Клиенты, включённые в санкционные списки, блокируются и информация направляется соответствующим регуляторам РФ, РК и международным органам

12. Заключительные положения

  • Политика вступает в силу с 1 сентября 2025 года
  • Пересмотр политики проводится не реже одного раза в год и при изменении законодательства РФ, РК или международных стандартов
  • Нарушение политики сотрудниками ведёт к дисциплинарной ответственности